Если бы вы знали свои права, вы бы не платили огромные пени и санкции за просрочки

Автор
Анель Акпарова
опубликовано
14 декабря, 2020
категория
Микрокредиты

Жители нашей страны задолжали по кредитам без залога потребительским кредитам 3,2 трлн тенге. Это информация Первого кредитного бюро на конец 2018 года. По тем же займам, но с залогами общий объем долга близок к 800 млрд тенге, по кредитным картам ситуация несколько лучше – 66 млрд тенге.
В какие трудные ситуации рискуют попасть заемщики при выполнении процесса оплаты индивидуального кредита, на что они вправе полагаться и какие правила действуют на рынке. От специфичных заемщиков мы узнали, как они справились с оплатой по невозвратным кредитам.
Не можете платить – не беда
Алматинка Алена Харизмаченко стала жертвой сложного варианта истечения обстоятельств. Она взяла в кредит почти триста тысяч тенге, ей стоило огромных усилий вернуть долг из-за проблем в семье. "В 2016 году я взяла в банке 295 тысяч тенге на покупку нового телефона. Трудности появились спустя два месяца после выдачи кредита. На праздники решила поехать в гости к родителям. В то время они планировали делать пристройку, была зима и я решила помочь с этим. На ледяном скате у одной из сторон дома родителей, я поскользнулась и сломала правую руку", – рассказала женщина.
Выздоровление было длительным, выполнение работы было приостановлено .
"В компании предлагали помощь пару недель. После травмы правая рука стала недееспособной. По словам врачей, повреждение нерва осколками кости редкий случай. Получила справку от доктора, получила инвалидность . Пришла в банк с просьбой перенести сроки погашения кредита, предоставив все полученные справки и документы", – рассказала нам наша собеседница.
К радости для Алены Харизмаченко, банк понял и принял к сведению сложившиеся обстоятельства. Заемщику были убраны все штрафы и пени , начисленные в период реабилитации. Была выдана отсрочка в объеме трех месяцев для погашения суммы долга.
Согласно законодательству Казахстана, позволено вносить корректировки в начальный договор, заключаемый с лицом. Данный пункт оговорен в статье 36 Закона РК "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" – в последней редакции, с изменениями, которые были внесены в 2017 году.
Если следовать дополнениям, клиент банка вправе в течение 30 календарных дней со дня выхода на просрочку письменно сообщить банку заявлением о снижении процентной ставки, об изменении валюты займа (к примеру, для перевода из юаней и/или рублей в евро), об отсрочке платежа, об изменении способов оплаты, об изменении срока договора, а также об отмене штрафов и пеней за просроченный кредит.
Банк обязан ответить своему клиенту в письменной форме в течение 15 календарных дней и заявить о согласии или отказе по отношению к требованию лица, либо выйти с ответным предложением.
Адвокат Балнур Саматовна в инциденте, случившемся с Аленой Харизмаченко, говорит о необходимости обращения в компанию-кредитор. Обязательно к своему заявлению предоставлять все необходимые документы и справки.
Может заемщик выплачивать кредит или нет, решит банк. Это его право (не обязанность).
"Все заявления оформляйте в письменном виде в двух экземплярах, сдавайте их официально в канцелярии банков или отделы по принятию писем, требуйте проставления печати и подписи сотрудника, указания его должности и ФИО. Даже если вы записались на личный приём к директору банка, всё равно также необходимо обращаться к нему в письменном виде, чтобы завтра, в случае судебного спора, у вас была хоть какая-то доказательная база", – говорит эксперт.
Он отметил, что банки редко полностью прощают задолженность. Нужно оценить все риски, прежде чем решиться на оформление кредита. Адвокат советует тщательно перечитывать договор банковского займа.

Как говорила Балнур Саматовна, если заёмщик не выполняет условия договора, банк обращается к коллекторским агентствам или прямиком в суд. После чего данная ситуация рассматривается в судебном порядке. Суд имеет право на блокировку всех банковских счетов данного лица.

"При условии официального получения зарплаты, ее половина изымается в пользу банка. Если присутствует материальное имущество и долг достаточно велик, то взыскание захватывает и это богатство. Ограничивается выезд за пределы республики до погашения кредита", – говорит адвокат.

Она уведомила, что умышленное уклонение от выплат по кредиту наказуемо не только не только административной, но и уголовной ответственностью. Эксперт замечает насчет редкости данных ситуаций: когда дело касается юридических лиц или же на одно физическое лицо оформлено несколько кредитов в разных банках (может быть заведено уголовное дело о мошенничестве).

"Возможно привлечение к ответственности по статье 430 Уголовного кодекса РК – "Неисполнение судебного акта". Эти статьи в нынешнее время не столь используют. Инцидентов по привлечению по данной статье должников очень мало. Ведь каждому из нас свойственна индивидуальность и уникальность, в связи с этим существует множество вариаций в проблемах и методов выхода из ситуаций, кара в таких случаях может оказаться сильной: должник может лишиться квартиры или жилья", – добавила наша собеседница.


Комментарии